La gestion modulable du PERCO/PERCOI

Gestion libre

A chaque versement, vous choisissez le ou les fonds communs de placement sur lesquels vous souhaitez investir. Par la suite grâce aux arbitrages, vous avez la possibilité, à tout moment, de modifier la répartition de votre épargne entre les différents FCPE.
 

Gestion pilotée

Vous pouvez également décider de confier la répartition de votre épargne entre les différents FCPE aux gestionnaires d’Agrica Epargne.

La gestion pilotée est une technique de gestion automatisée visant à sécuriser progressivement votre épargne en fonction d’un horizon de placement choisi. Au fur et à mesure que l’échéance fixée approche, l’épargne est progressivement et automatiquement sécurisée.

A cet horizon de placement est associé un profil d’investisseur (prudent, équilibré ou dynamique) déterminé par une allocation-cible et défini par Agrica Epargne, en fonction de votre niveau de sensibilité au risque.

Vous pouvez à tout moment sortir de l’option PERCO/PERCOI pilotée et opter ainsi pour une gestion libre

⇒ LE PLAN D’EPARGNE RETRAITE COLLECTIF (PERCO)

Les modalités de la gestion pilotée

En choisissant cette option, vous optez pour un pilotage totalement individualisé de vos avoirs dans le temps, en fonction de votre horizon de placement, avec un arbitrage automatisé entre plusieurs supports de placement.

La répartition de vos avoirs entre les supports d’investissement sera adaptée chaque année à votre horizon de placement. Vous ne pourrez donc en aucune façon intervenir ni dans le choix des supports de placement, ni dans leur répartition au sein du profil retenu, sauf à mettre fin à l’option pilotée et à bénéficier de l’option « PERCO Libre ».

Les grilles de répartition de la gestion pilotée

 

Profil de gestion Dynamique *

 

Horizon de placement
(années avant la retraite)
FCPE AE
Long Terme
FCPE AE
Obligatoire
FCPE AMUNDI
3 mois ESR-H
12 et au-delà 100% - -
11 90% 10% -
10 85% 15% -
9 80% 20% -
8 75% 25% -
7 70% 30% -
6 60% 40% -
5 50% 45% 5%
4 40% 45% 15%
3 25% 40% 35%
2 10% 40% 50%
1 5% 30% 65%

 

Profil de gestion Equilibré *

 

Horizon de placement
(années avant la retraite)
FCPE AE
Long Terme
FCPE AE
Obligatoire
FCPE AMUNDI
3 mois ESR-H
12 et au-delà 80% 20% -
11 70% 30% -
10 70% 30% -
9 65% 35% -
8 55% 45% -
7 50% 50% -
6 45% 50% 5%
5 35% 45% 20%
4 25% 40% 35%
3 15% 35% 50%
2 8% 32% 60%
1 3% 27% 70%

 

Profil de gestion Prudent *

 

Horizon de placement
(années avant la retraite)
FCPE AE
Long Terme
FCPE AE
Obligatoire
FCPE AMUNDI
3 mois ESR-H
12 et au-delà 60% 40% -
11 55% 45% -
10 55% 45% -
9 50% 50% -
8 45% 55% -
7 40% 55% 5%
6 35% 45% 20%
5 25% 40% 35%
4 15% 35% 50%
3 10% 30% 60%
2 5% 25% 70%
1 - 10% 90%

 

* Cette gestion spécifique se fonde notamment sur des études historiques (depuis 1950, marchés français et étrangers) montrant que, sur le long terme, les actions offrent les meilleures performances nettes d'inflation, et que l'allongement de la durée de placement atténue sensiblement, sur l'ensemble de la période, le risque (mesuré par la volatilité) lié aux variations des marchés financiers. Pour chaque niveau de risque, il existe donc une allocation d'actifs optimale entre actions, obligations et produits monétaires permettant de maximiser le rendement.