La gestion modulable du PERCO/PERCOI

Gestion libre

A chaque versement, l’épargnant choisit le ou les fonds communs de placement sur lesquels il souhaite investir. Il aura toujours, par la suite, la possibilité de modifier la répartition de son épargne entre les différents FCPE en procédant à des arbitrages gratuits et illimités.

Gestion pilotée

L’épargnant confie aux gestionnaires d’Agrica Epargne la répartition de son épargne entre les différents FCPE. Il s’agit d’une technique de gestion automatisée visant à sécuriser progressivement l’épargne de chaque bénéficiaire en fonction d’un horizon de placement prédéfini. Au fur et à mesure que l’échéance fixée approche, l’épargne est progressivement et automatiquement sécurisée dans le cadre d’une allocation-cible déterminée (profils de gestion prudent, équilibré ou dynamique).

L’épargnant peut à tout moment sortir de l’option PERCO/PERCOI pilotée et opter ainsi pour une gestion libre.

 

⇒ LE PLAN D’EPARGNE RETRAITE COLLECTIF (PERCO)

Les modalités de la gestion pilotée

Un mode de gestion non figé

En choisissant cette option, vous optez pour un pilotage totalement individualisé de vos avoirs dans le temps, en fonction de votre horizon de placement, avec un arbitrage automatisé entre plusieurs supports de placement.

La répartition de vos avoirs entre les supports d’investissement sera adaptée chaque année à votre horizon de placement. Vous ne pourrez donc en aucune façon intervenir ni dans le choix des supports de placement, ni dans leur répartition au sein du profil retenu, sauf à mettre fin à l’option pilotée et à bénéficier de l’option « PERCO Libre ».

Forfait social réduit

Depuis le 1er janvier 2016, les entreprises qui ont choisi de mettre en place un PERCO/PERCOI répondant aux 2 contraintes suivantes :

  • prévoir la gestion pilotée comme mécanisme d’affectation par défaut pour les primes d’intéressement et de participation,
  • proposer au sein de la gamme de supports, un fonds actions comportant au moins 7% de titres destinés à financer des ETI et des PME,

peuvent bénéficier d’un forfait social ramené de 20% à 16% pour les sommes issues de l’intéressement, la participation ou l’abondement.

Les grilles de répartition de la gestion pilotée

 

Profil de gestion Dynamique *

 

Horizon de placement
(années avant la retraite)
FCPE AE
Long Terme
FCPE AE
Obligatoire
FCPE AMUNDI
3 mois ESR-H
12 et au-delà 100% - -
11 90% 10% -
10 85% 15% -
9 80% 20% -
8 75% 25% -
7 70% 30% -
6 60% 40% -
5 50% 45% 5%
4 40% 45% 15%
3 25% 40% 35%
2 10% 40% 50%
1 5% 30% 65%

 

Profil de gestion Equilibré *

 

Horizon de placement
(années avant la retraite)
FCPE AE
Long Terme
FCPE AE
Obligatoire
FCPE AMUNDI
3 mois ESR-H
12 et au-delà 80% 20% -
11 70% 30% -
10 70% 30% -
9 65% 35% -
8 55% 45% -
7 50% 50% -
6 45% 50% 5%
5 35% 45% 20%
4 25% 40% 35%
3 15% 35% 50%
2 8% 32% 60%
1 3% 27% 70%

 

Profil de gestion Prudent *

 

Horizon de placement
(années avant la retraite)
FCPE AE
Long Terme
FCPE AE
Obligatoire
FCPE AMUNDI
3 mois ESR-H
12 et au-delà 60% 40% -
11 55% 45% -
10 55% 45% -
9 50% 50% -
8 45% 55% -
7 40% 55% 5%
6 35% 45% 20%
5 25% 40% 35%
4 15% 35% 50%
3 10% 30% 60%
2 5% 25% 70%
1 - 10% 90%

 

* Cette gestion spécifique se fonde notamment sur des études historiques (depuis 1950, marchés français et étrangers) montrant que, sur le long terme, les actions offrent les meilleures performances nettes d'inflation, et que l'allongement de la durée de placement atténue sensiblement, sur l'ensemble de la période, le risque (mesuré par la volatilité) lié aux variations des marchés financiers. Pour chaque niveau de risque, il existe donc une allocation d'actifs optimale entre actions, obligations et produits monétaires permettant de maximiser le rendement.